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Como saber si estoy en Infocorp

Reporte de Deudas Infocorp, la mejor manera de conocer tu situación crediticia y planificar tu futuro financiero

En este artículo encontrarás las respuestas a las preguntas más comunes acerca del reporte de Infocorp, incluyendo cómo conseguirlo para saber si nos encontramos como morosos o potenciales deudores.

Que es Infocorp

Infocorp es una base crediticia, una central de riesgo. Esto quiere decir que es una entidad que se dedica a recopilar todos los historiales crediticios de las personas sean físicas o no en Perú.
Una central de riesgo suele registrar dos tipos de datos. El primero es a quien y cuanto debemos, si es que tenemos alguna deuda, y el segundo es el grado de cumplimiento hora de pagar esas deudas. El objetivo de las centrales de riesgo es proveer de más transparencia a las transacciones financieras en el país registrando nuestra reputación.
La información que se concentra en estos reportes se obtiene a través de convenios con la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Sunat, Cámara de Comercio de Lima o Sunad. Las centrales de riesgo presentes en Perú supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros son Equifax Infocorp, Experian (antes conocida como Datacrédito), Sentinel, y Xchange.
Estar en Infocorp no es algo necesariamente malo, los datos almacenados en Infocorp pueden ser tanto positivos como negativos. Las personas entran en el registro de Infocorp automáticamente una vez que acceden a su primer crédito o servicio. La información en los registros se actualizan mes a mes con la información de cumplimiento o incumplimiento de los clientes.
La información que provee el reporte de infocorp es incluso más completa que el informe de la Superintendencia de Banca y Seguros porque incluye el pago de servicios como luz, agua, teléfono y arbitrios.
La empresa que tiene el control sobre esta base de datos se llama Equifax, que adquirió a Infocorp en 1995.

¿Por qué es importante conocer nuestra situación crediticia?

Es importante conocer nuestra situación crediticia para conocer si tenemos una buena o mala calificacion, nuestro nivel de endeudamiento o si tenemos alguna deuda que desconocemos.
Estar reportados de forma negativa en una central de riesgo como Infocorp puede afectarnos de distintas maneras negativas. Las consecuencias más graves de tener calificaciones negativas son:

    • Bloqueo a créditos y préstamos: Cuando se registra una calificación negativa, casi inmediatamente se pierde la posibilidad de acceder a los distintos tipos de créditos existentes. Cuando se incumple en el pago de una deuda, la desconfianza se vuelve alta y se asume que la persona no es solvente, es decir, no podrá pagar el préstamo.
      Las consecuencias de no acceder a un crédito pueden ser varias, desde la imposibilidad de acceder a un crédito hipotecario para comprar una casa, hasta la imposibilidad de acceder a creditos para vehiculos.
    • Dificultades a la hora de conseguir empleo: A la hora de buscar empleo tenemos que tener en cuenta los distintos factores. Uno de estos factores es, muchas veces, nuestro historial crediticio.
      Estar reportado negativamente en una central de riesgo puede afectar nuestras posibilidades de conseguir un trabajo. En muchas empresas evalúan el nivel de responsabilidad, confiabilidad y transparencia de sus futuros empleados revisando su historial de deudas. Esto es sobre todo frecuente en puestos que requieran que el empleado maneje dinero, como por ejemplo bancos y el sector de seguridad.
    • Limitaciones para empresas: Las centrales de riesgo no sólo monitorean personas físicas, sino que también se mantienen al tanto del comportamiento de las empresas para dar más transparencia a la hora de hacer negocios. Una empresa señalada de forma negativa en infocorp podrá perder clientes o proveedores que dejaran de considerarla confiable.
      Es importante señalar que estar reportado de forma negativa a la hora de constituir una empresa no es un impedimento, pero no es recomendable. Los bancos posiblemente accedan a los historiales crediticios de quienes conforman la empresa, y decidan a partir de estos si otorgar o no ciertos servicios como cuentas corrientes.

¿Qué significa cada nivel de incumplimiento?

Las personas que son catalogadas como morosas son también catalogadas según distintos niveles de incumplimiento. Existen cinco niveles en esta tabla de incumplimiento:

    • [0: Normal] Significa que el cliente paga de forma puntual o no supera los 8 días de retraso.
    • [1: CPP – Cliente con problemas potenciales] En este caso existen atrasos en los pagos de entre los 9 y los 30 días.
    • [2: Deficiente] El cliente tiene retrasos de pagos entre los 31 y 90 días.
    • [3: Dudoso] Se paga entre los 61 y 120 días posteriores a la fecha de vencimiento.
    • [4: Pérdida] Cuando el atraso supera los 120 días.

Como consultar si estoy en Infocorp gratis en línea

Si queremos acceder a nuestro reporte Infocorp gratis a través de internet debemos ingresar a el sitio de Soluciones Equifax. Si no lo hemos solicitado nunca, podemos obtenerlo gratis.
Una vez que completamos el registro vamos a acceder a:

    • Nuestro Score Infocorp: es una calificación que indica que tan probable es que paguemos nuestras deudas en los próximos 12 meses, y es la calificación que toman las financieras para otorgar o no un crédito.
    • Reporte Consolidado SBS: este reporte contiene un resumen de tu historial crediticio.
      Para solicitar el reporte necesitarás la siguiente información: apellido, nombres completos y DNI.

Lo primero que tenemos que hacer es introducir nuestros datos en la páginas de soluciones de Equifax.

Luego validamos la información.

Por último le damos clic a finalizar y esperamos que el reporte llegue a nuestro correo.

Otras maneras de contactarse con Equifax Infocorp

Para consultar tu reporte de manera presencial podés acercarte a las oficinas de Equifax Infocorp ubicadas en Av. Rivera Navarrete 849, San Isidro 15046.
Si tienes alguna duda podés comunicarte con la empresa llamando al (+51) 415-0330 o escribiendo a la su casilla de e-mail contactanos@equifax.com.pe.

Qué hacer si ya pagaste tu deuda

En primer lugar debes tener en cuenta que el proceso de actualización de información lleva tiempo. Una vez que se cancele una deuda este pago tardará en aparecer en el informe aproximadamente dos meses.
Después de cancelada la deuda esta no desaparecerá de los registros de Equifax, sino que aparecerá como «deuda cancelada» por dos años desde la fecha de cancelación.
A la hora de actualizar nuestro historial crediticio existen dos maneras de solicitar esa actualización.
La primera es solicitarle al acreedor que la información sea actualizada para poder comunicarlo a Infocorp. En este caso se recomienda solicitar una constancia de no adeudo.
La segunda opción es recurrir a la Oficina de Atención al Consumidor de Equifax y presentar una solicitud para que actualicen la información. Este trámite es gratuito, puedes leer más en detalle cómo solicitar una revisión en nuestro artículo al respecto.

¿Pueden los bancos comprar mi deuda si estoy en Infocorp?

Lo primero que debemos saber es exactamente una compra de deuda.  Como clientes tenemos la opción de consolidar todas nuestras deudas en una sola entidad para poder pagar un monto fijo mensual, es decir un monto fijo cada mes para saldar la totalidad de las deudas.  Consolidar una deuda puede ayudarnos a reducir gastos.

El método de compra de deuda ofrece distintos beneficios como presentarnos con una menor tasa de interés o reducir los costos que provocan distintas comisiones, permitiendo así reducir el costo total de las deudas.  También es una buena manera de organizar mejor nuestros pagos, porque los simplifica.

En caso de estar en Infocorp no todos los bancos acceden a comprar nuestras deudas.  Tenemos que tener en cuenta que estar reportado como moroso en Infocorp nos impide a acceder a distintos créditos y esto incluye en muchos casos esto incluye a los préstamos de compra de deuda.

Algunos de los bancos que acceden a comprar deudas son:

    • Interbank:
      El préstamo de este servicio puede pagarse hasta en 48 meses y permite hacer pagos por adelantados en caso de que nuestra situación económica mejore y quisiéramos adelantar  el proceso de saldar nuestras deudas y ahorrar en tasas de interés. Los requisitos para acceder a este préstamo son tener una tarjeta de crédito y DNI.
    • BBVA:
      Las compras de deudas en el BBVA son a partir del monto de 1000 soles y se pueden pagar hasta en 60meses, el requisito para este servicio es  estar al día con el pago de las cuotas.
    • Banco de Crédito del Perú (BCP):
      El BCP ofrece una compra de deuda si excede el monto de 1000 soles. Los requisitos para acceder a este servicio son tener una línea de crédito, DNI y completar un formulario con distintos datos.
    • Banbif:
      Este banco compra deudas de hasta 7 veces el sueldo del cliente, la compra mínima es de 2500 soles.  Los requisitos para acceder al servicio son tener un ingreso mínimo de 200 soles y antigüedad laboral de un año como mínimo, DNI del titular y la pareja.

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